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Préstamos para compra

¿Qué es una hipoteca o préstamo convencional?

Los préstamos hipotecarios convencionales, o hipotecas convencionales, no están garantizados ni asegurados por el Gobierno Federal de los Estados Unidos. Estos préstamos suelen ser «conformes», lo que significa que pueden venderse a Fannie Mae o Freddie Mac, empresas patrocinadas por el Gobierno que compran hipotecas a prestamistas como nosotros y luego las venden a inversores o a terceros. Sin embargo, algunos préstamos convencionales pueden ser no conformes, lo que significa que no cumplen los requisitos de Fannie Mae o Freddie Mac.

Cada préstamo convencional requiere diferentes criterios de aprobación, lo que también es cierto para los propios solicitantes. Todos los prestamistas tienen directrices para sus prestatarios, así que póngase en contacto hoy mismo para ver si está cualificado para una hipoteca convencional. Es importante tener en cuenta que los préstamos convencionales tienden a tener requisitos de elegibilidad más estrictos en comparación con los préstamos asegurados por el gobierno (FHA, USDA, VA, etc.), así que espere necesitar una puntuación de crédito de al menos 620 y una relación DTI del 50% o menos en la mayoría de los casos.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para adquisición de vivienda

Préstamo Convencional VS. Préstamo FHA

Existe la idea errónea de que las hipotecas convencionales son sólo para compradores de vivienda establecidos, y que los préstamos de la FHA son sólo para compradores de vivienda por primera vez. Pero no es necesariamente así. Tanto los préstamos de la FHA como los convencionales están disponibles para los compradores de vivienda por primera vez, pero los requisitos son diferentes. Las principales diferencias a tener en cuenta son:

FHA

Convencional

Asegurado por la Administración Federal de la Vivienda

No asegurado por una entidad gubernamental

Exigir un pago inicial mínimo del 3,5% a los prestatarios con una puntuación crediticia igual o superior a 580.

Puede permitir un pago inicial tan bajo como el 3%, pero sólo para solicitantes con puntuaciones de crédito superiores a 600, con importantes ingresos y ahorros.

El ratio deuda-ingresos (DTI) debe ser igual o inferior al 50% para poder optar a la ayuda.

DTI iguales o inferiores al 43% en la mayoría de los casos de aprobación

El seguro hipotecario es obligatorio independientemente del importe del pago inicial

Los prestatarios deben pagar un seguro hipotecario si su pago inicial es inferior al 20%.

Cómo obtener un préstamo hipotecario convencional en Arizona

Solicitar un préstamo hipotecario convencional en Arizona es sencillo. Ponte en contacto con nuestro equipo de oficiales de préstamos líderes en la industria para obtener más información sobre lo que necesitamos para que puedas solicitar — y ser aprobado — para un préstamo hipotecario convencional. Te guiaremos en cada paso del proceso y responderemos todas tus preguntas a lo largo del camino.

¿Cómo calificar para una hipoteca convencional en Arizona?

Puede optar a un préstamo convencional si cumple la mayoría de los siguientes criterios:

Al menos una puntuación crediticia de 620 y un historial crediticio probado: pagos puntuales, liquidación de saldos, etc.
Al menos un 3% de pago inicial para quienes compran una vivienda por primera vez, o un mínimo del 10% si compran una segunda vivienda.
Ratio DTI igual o inferior al 50% para demostrar que puede hacer frente a los pagos de la hipoteca
Si la vivienda es un condominio u otro tipo de propiedad que no es una vivienda unifamiliar, es posible que desee considerar un pago inicial del 15% o más.
Si la cuota inicial del préstamo es inferior al 20%, tendrá que pagar un seguro hipotecario privado.

¿Existe ayuda para el pago inicial en las hipotecas convencionales?

Sí, la ayuda para el pago inicial puede estar a su disposición en un préstamo convencional. La asistencia para el pago inicial le ayuda a cubrir el coste del pago inicial de su primera vivienda. Puede estar disponible para los prestatarios elegibles (tiene que cumplir con requisitos específicos), así que póngase en contacto con nosotros para ver si usted califica para la asistencia de pago inicial.

¿Cómo obtengo la preaprobación para un préstamo convencional?

Para obtener la preaprobación de un préstamo convencional en Val Vista Lakes 85233 necesitarás preparar documentación y tener información a mano sobre tu situación financiera. Algunos de los documentos que podrías necesitar:

Prueba de ingresos
Prueba de activos
Buen historial crediticio
Justificante de empleo
Varios (permiso de conducir, etc.)

¿Cuáles son las opciones para refinanciar un préstamo hipotecario convencional?

La refinanciación convencional básicamente sustituye su préstamo hipotecario existente por una hipoteca convencional totalmente nueva. Es una forma flexible de financiación y, a menudo, permite a los prestatarios obtener un tipo de interés más bajo, capital en efectivo, plazos de préstamo más cortos y mucho más.

Comunícate con Carpenter Home Loans, LLC y averigua si un préstamo hipotecario de compra/convencional es adecuado para ti.

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Esto no es un compromiso de prestar o extender crédito. Los programas, tasas, términos y condiciones están sujetos a cambios sin previo aviso. Se aplican términos y condiciones. Consulta con tu contador sobre las deducciones fiscales.